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说到理财的方法,本应是仁者见仁智者见智,但是对于很多起步理财的入门者,有些方法十分便捷实用,如果掌握了这些基本的方法步骤,就是您成功的第一步。
要想理好财,首先就要清楚自己的基本情况,到底有多少家产?哪些是固定财产?流动资本有多少?所需还的债务又有多少?有多少可拿来再投资?自己(家庭)平时的总收入是多少?平时的总支出是多少?自己(家庭)处在什么样的社会经济地位?是否掌握了一定的投资方式和投资技能?自己能承受多大的投资亏损?
在开始理财之前,您还要做好充分准备,资金、知识和心理三方面的准备工作不可或缺。
资金准备指的是您要准备好用于投资的钱,一般来说主要是除日常开支、应急准备金以外的个人流动性资金。然后是知识上的准备,应该熟悉和掌握理财投资基本知识和基本操作技能。心理上的准备也很重要,您要对投资风险有一定的认识,可承受投资失败的心理上的压力,有良好的心理准备。
一方面要增加新的收入来源,另一方面要减少不必要的开支。增加收入来源不仅仅包括努力工作,还要扩大个人资产的对外投资,增加个人投资收益和资本积累。
节流也不单单是压缩开支,也包括合理消费,合理规划利用借贷消费、信用消费,建立一种现代的个人消费观念。
说到理财有方,一定要得法,在理财方法中有一个很重要的就是要设计合理的理财组合,这样才可以有效地增值财富,下面的几种组合是根据不同家庭的实际列出的,希望能给你一些实用的建议。
投资“一分法”——适合于贫困家庭。选择现金、储蓄和小额固收打理财产的产品作为投资工具。
投资“二分法”——低收入者。现金、储蓄为主,再适当考虑购入如P2P、银行理财产品等。
投资“三分法”——适合于收入不高但稳定者。可选择40%的现金及储蓄,40%的房地产,20%的低风险投资产品。
投资“四分法”——适合于收入较高,但风险意识较弱、缺乏专门知识与业余时间者。其投资组合为:30%的现金、储蓄,35%的房地产,5%的保险,20%的稳健型投资。
投资“五分法”——适合于财力雄厚者。其投资比例为:现金、储蓄或债券30%,房地产25%,保险5%,稳健型投资基金20%,高风险投资20%。
经济效益原则——绝对值:利润=收入-成本;相对值:投资收益率=利润/投资额×100%
安全性原则——组合投资,分散风险,不要把全部鸡蛋放在同一个篮子里;也不要把全部篮子挑在一个肩膀上。
终生理财原则——一个人一生不同时期理财的需求不一样,因此一定要考虑阶段性和延续性。
快乐理财原则——投资理财的目的是为了生活得更美好,保持快乐的心情和健康的身体。
提高素质原则——增强理财管理能力、资金运筹能力、风险投资意识,充实经济金融知识。
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